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Warum Banken beim Finanzcheck oft einseitig beraten

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Gerade klassische Filialbanken werben mit ihrer Beratung am hart umk


Gerade klassische Filialbanken werben mit ihrer Beratung am hart umkpften Markt der Finanzdienstleistung.Das Beratungsangebot f die beste Geldanlage (http://xn--kologischekapitalanlagen-koc. ...



Das Beratungsangebot f die beste Geldanlage (http://xn--kologischekapitalanlagen-koc.de/die-beste-geldanlage/) ist oft das Argument, um here Gebren im Vergleich zu Direktbanken und Online-Brokern zu rechtfertigen. Doch ht die Beratung der Institute das, was sie verspricht - auf die individuellen Bedfnisse und Wsche der Kunden abgestimmte Lungen, die einen echten Mehrwert bieten? Zweifel sind angebracht. Finanzberatung oder Vertrieb Sicher ist die Finanzberatung zur richtigen Geldanlage der Banken nicht per se schlecht. Es gibt viele Berater, die sich tatshlich um Kunden bemen. Und auch im Bankgescht ist man sich des Zusammenhangs zwischen Beratung, die einen echten Mehrwert bietet, und langfristiger Kundenbindung bewusst. Dennoch besteht potentiell ein Spannungsverhtnis zwischen Beratung und Vertrieb. Beratung orientiert sich am Kundennutzen und will die f den Kunden beste Lung bieten, beim Vertrieb geht es um den Verkauf von Finanzprodukten und die Gewinnerwirtschaftung. Geraten beide Prinzipien miteinander in Konflikt, siegt oft der Vertriebsgedanke. Daf sorgen nicht nur die institutseigenen Vertriebsvorgaben, an denen die Berater gemessen werden. Auch die Vergungs- und Provisionssysteme sind so konzipiert, dass eher der Verkauf als die - produktunabhgige - Beratung begstigt wird. Der Erfolgs- und Ergebnisdruck im Bankgewerbe tut ein riges, um 'Beratung' in eine bestimmte Richtung zu lenken. Das Ergebnis ist: das was als Finanzberatung vermarktet wird, ist hfig tatshlich Vertrieb. Finanzcheck (http://xn--kologischekapitalanlagen-koc.de/finanzcheck/) ist nur ein Marktausschnitt Dessen sollte man sich als Kunde bewusst sein, wenn man einen Beratungstermin bei seiner Bank wahrnimmt. Wer zu seiner Bank geht, wird wahrscheinlich bevorzugt Geldanlage-Produkte des eigenen Hauses oder von Kooperations- und Vertriebspartnern empfohlen bekommen. Dabei stehen vor allem solche Geldanlagen im Fokus, die der Bank und/oder dem Berater hohe Ergebnisbeitre oder Provisionsertre bringen. Jedenfalls bekommt der Kunde bei seiner Bank sehr oft nur einen Marktausschnitt prentiert. Ein guter Berater wird dabei Kundenbedfnisse und die hausinternen Vorgaben in eine Balance bringen knen, das Beratungsergebnis ist dann trotz der Produkteinschrkungen durchaus von Wert. Schlechte Berater ignorieren dagegen den Kundenbedarf und versuchen, bestimmte Geldanlage-Produkte aufzudrgen. Das Problem dabei ist: f den beratenen Kunden ist nicht immer ohne weiteres erkennbar, welchen Berater-Typ er vor sich hat. Die Informationsverteilung zwischen Bankberater und Kunde ist asymmetrisch. In der Regel kennt der Kunde sich weniger gut mit den Finanzmkten und Produkten aus als der Berater selbst. Das macht ihn anflig, zum Opfer schlechter Beratung zu werden. Wann Finanzberatung schlecht ist Wann ist Vorsicht angebracht? Hierzu einige Hinweise: - Der Berater r hfig zu Umstrukturierungen, Portfolio-Optimierungen und Umschichtungen. Dann liegt der Verdacht nahe, dass an Provisionen beim Verkauf und Kauf von Papieren verdient werden soll - Es wird Termindruck mit zeitlich befristeten Angeboten, vermeintlichen Schlussterminen und Zeichnungsfristen erzeugt. Damit sollen Kunden zum Abschluss gedrgt werden, ohne Angaben kritisch zu hinterfragen - Angeblicher Handlungsbedarf wird als Verkaufsargument eingesetzt: die Rentenlke, derungen bei gesetzlichen Rahmenregelungen, unzureichender gesetzlicher Schutz usw. - Produkte mit besonderen Vorteilen werden erdeutlich angepriesen: zum Beispiel Anlagen mit Kapitalgarantie oder Verlustbegrenzung. Mehr Sicherheit bedeutet aber in der Regel deutliche Renditeeinschnitte - Komplexe Geldanlage Produkte wie Zertifikate oder Derivate werden ohne ausreichende Erklung und Hinweis auf die Risiken empfohlen. Es ist daher grundszlich ratsam, nicht unvorbereitet in ein Beratungsgesprh zum finden der richtigen Geldanlage zu gehen. Zumindest sollte vorher Klarheit er die eigene finanzielle Lage, die persliche Einstellung zu Risiko und Rendite sowie den konkreten Bedarf bestehen. Auch zu schnellen Entscheidungen sollte man sich nicht drgen lassen. Honorarberatung - eine Lung? Seitens der Verbraucherschutz-Politik wird mehr unabhgige Finanzberatung unterstzt. Mit dem Honorar-Anlageberatungsgesetz ist kzlich erstmals das gesetzliche Berufsbild des Honorar-Anlageberaters geschaffen worden. Er darf nur auf Honorarbasis beraten und keine Provisionen annehmen. Auch Banken knen honorarbasierte Finanzberatung anbieten, msen sie aber personell-organisatorisch strikt von der herkmlichen provisionsorientierten Finanzberatung trennen. Ob die Institute von den neuen Mlichkeiten Gebrauch machen, bleibt abzuwarten. Bisher zeigt sich die Branche eher zurkhaltend. Welche ist die beste Geldanlage f mich? Anleger ist nicht gleich Anleger. Jeder, der sein Geld in eine Geldanlage investiert, verbindet damit bestimmte Erwartungen, verfolgt persliche Ziele und legt auf gewisse Eigenschaften bei Finanzprodukten Wert. So individuell wie der Mensch im Allgemeinen ist, so ist er es auch in Bezug auf Finanzanlagen. Geldanleger - Die einzelnen Kategorien Dementsprechend ist die Anleger-Bandbreite gro Trotz dieser Vielfalt wird versucht, Typisierungen vorzunehmen und Geldanleger nach charakteristischen Merkmalen einzuordnen. Das ist zum Beispiel wichtig, wenn es darum geht, in der Beratung Produkte und Lungen zu empfehlen. Aber auch f die persliche Standortbestimmung kann es nzlich sein, sich er das eigene Anlageverhalten klar zu werden. Entscheidend: Position zu Rendite und Risiko der Geldanlage Entscheidende Merkmale f die Bildung von Geldanleger-Kategorien sind immer die Einstellungen zu Rendite und Risiko. Das sind die beiden Faktoren, die die Wertschzung von Finanzprodukten in der Regel vor allen anderen beeinflussen. Eine gewisse Rolle spielt auch noch die Verfbarkeit oder Liquidit. Sie kann dabei aber auch im Zusammenhang mit dem Risiko gesehen werden. Zwischen Rendite und Risiko besteht ein konfliktes Verhtnis. Anleger mhten am Markt eine mlichst hohe Rendite bei mlichst geringem Risiko realisieren. Here Renditen sind bei Geldanlagen aber nur dann zu erzielen, wenn auch ein heres Risiko eingegangen wird. Das Rendite-Plus kann nlich onomisch als Entschigung f das zuszliche Risiko gesehen werden. Das ist der Grund, warum Aktien im Schnitt rentierlicher sind als das klassische Sparbuch oder zum Beispiel Renten- beziehungsweise Aktienfonds. Diese machen den gefchteten Totalverlust unwahrscheinlicher und lassen den sicherheitsorientierten Geldanleger ruhiger schlafen. Typische Geldanleger im erblick Anleger msen sich daher im Zweifel entscheiden, was sie vorziehen: die here Rendite bei herem Risiko oder eine niedrigere Verzinsung bei mehr Sicherheit. Dies bildet den Ansatz, um zwischen unterschiedlichen Anlegertypen zu differenzieren. Grundszlich werden dabei drei Anlegertypen und Risikoklassen unterschieden: spekulative Anlegertyp risikobewusste Anlegertyp sicherheitsorientierte Anlegertyp Der spekulative Geldanleger Der Spekulant ist von allen Anlegertypen am risikofreudigsten. Er ist bereit, f praktisch jede Chance auf einen zuszlichen Gewinn ein heres Risiko in Kauf zu nehmen. Der spekulative Anleger denkt und handelt eher auf kurze Sicht. Er fokussiert sich auf schnelle Rendite-Mlichkeiten und versucht selbst kleinste Vorteile mitzunehmen. Daf riskiert er gegebenenfalls auch Verluste. Dieser Anleger-Typ agiert bevorzugt an den Bsen mit aktien. Mehr noch als klassische Handelsger wie Aktien stehen dabei Derivate - Optionen und andere Arten von Termingeschten - im Mittelpunkt, denn hierbei handelt es sich um Geldanlagen bei denen die Kursausschle und damit die Chancen auf hohe Zusatzgewinne am grten sind. Wer sich diesem Anlegertyp zugehig flt, bewegt sich in der Welt der Daytrader, die versuchen kurzfristige Kursschwankungen und -differenzen von anleihen zu nutzen und das damit verbundene Risiko in Rendite zu wandeln. Der risikobewusste Anlegertyp Er berksichtigt den Zusammenhang von Rendite und Risiko. Er nimmt bis zu einem gewissen Grad Risiken in Kauf, wenn damit zuszliche Rendite-Chancen verbunden sind. Im Unterschied zum spekulativen Anleger ist der risikobewusste Anleger nicht grenzenlos risikofreudig. So versucht er, Risiken zum Beispiel durch Fonds zu streuen und zum Teil auch abzusichern sowie unnige Risiken wie z.b durch einzelne Aktien zu vermeiden. In diesem Sinne setzen risikobewusste Anleger auch nicht auf eine einzige Anlagekategorie, sondern investieren in mehreren Geldanlageformen, zum Beispiel Aktien, Immobilien, Renten, Rohstoffen und klassischen Einlagen. Die Anlageperspektive ist eher mittel- bis langfristig. Der risikobewusste Anleger will Rendite-Chancen auf lgere Sicht nutzen und dabei sein Risiko zu begrenzen. Rentenfonds oder auch Fonds im allgemeinen sind daf gut geeignet da diese das Risiko er verschiedene Geldanlagen streuen und als konservative Geldanlage dabei die warscheinlichkeit eines Totalverlusts deutlich minimieren im vergleich zu einem Aktien depot das nur aus wenigen Geldanlagen besteht. Der sicherheitsorientierte Anlegertyp Er mhte mlichst gar kein Risiko eingehen. Der sicherheitsorientierte Anleger nimmt daher auch niedrige Renditen in Kauf, wenn nur sein Geld gegen Verluste geschzt ist. Der deutsche Sparer ist tendenziell sicherheitsorientiert. Nur so ist zu erklen, das nach wie vor ein Gros des privaten Geldvermens in Deutschland in klassischen Bankeinlagen wie dem Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld investiert wird. Die Sicherheit wird dabei vor allem durch den gesetzlichen Einlegerschutz und fehlende Kursrisiken gewrleistet. Hfig ersehen wird der schleichende Wertverlust durch eine Verzinsung unterhalb der Inflationsrate. Der sicherheitsorientierte Anleger ist eher langfristig orientiert, er mhte sich auch um seine Geldanlage nicht intensiver kmern msen. Er bevorzugt aus diesem Grund vor allem einfache erschaubare Produkte. ein Beispiel sind auch dabei Rentenfonds. Dieses eher konservative Geldanlage eignet sich hfig besonders gut f den sicherheitsorientierten Anlegertyp. Eine Vereinfachung Sicher sind diese Typisierungen vereinfachend. In der Reinform sind sie selten verwirklicht. So lassen sich bei risikobewussten Anlegern theoretisch wieder mehrere Abstufungen der Risikobereitschaft unterscheiden. Je her dabei die Risikobereitschaft ist, umso grer wird der Anteil risikobehafteter Investments im Portfolio sein. Auch andere Anlegertypen knen noch ner analysiert werden. Anlegertyp und Lebensphasen Manchmal werden Anleger-Typen in Zusammenhang mit Lebensphasen gebracht. So ist nachvollziehbar, dass junge Anleger am Beginn ihres Berufslebens sich mehr Risikobereitschaft leisten knen, als Sparer, die schon ter sind und f ihr Alter oder eine Familie sorgen msen. Bei Berufseinsteigern wird man daher mehr spekulative oder risikobewusste Anleger vermuten als bei Mitffzigern, die sich dem Ruhestand nern. Dennoch ist bei solchen Verallgemeinerungen Vorsicht angebracht. Die Zugehigkeit zu einem Anlegertyp ist immer eine Frage der perslichen Einstellung, Mentalit und Lebenssituation. Auch die Lebensplanung spielt eine wichtige Rolle. Hilfreich f eigene Entscheidungen Es hilft zu wissen, welcher Anlegertyp man ist, denn dann flt manche Anlageentscheidung leichter. Bestimmte Geldanlage-Produkte scheiden von vorneherein aus, andere kommen dagegen eher in Frage. Die Komplexit der Geldanlage-Produkte und das eigene Finanzwissen beantworten dann auch die Frage, inwieweit bei der Geldanlageentscheidung auf externe Beratung zurkgegriffen werden sollte oder nicht. Das Angebot auf http://ologischekapitalanlagen.de umfasst eine Auswahl attraktiver Angebote rund um das Thema Gre Geldanlagen, Beteiligung Solar und Windenergieanlagen. Ausfrliche Informationen rund um das Thema Erneuerbare Energien werden geboten.Weiterhin werden Infos er Wasserkraftanlagen und ofonds angeboten. Wir haben es uns zum Inhalt gemacht, die besten gren Geldanlagen zu suchen und zu verfentlichen. Unser Produktgeber lt sich von gewohnten Strukturen und definiert die Verantwortung der Beratung neu. Unsere Fachleute bdeln ihre er Jahrzehnte gesammelte Kompetenz und Erfahrung, um nachhaltige Anlagestrategien f Sie zu entwickeln und zu optimieren. 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Web: http://xn--kologischekapitalanlagen-koc.de


Für den Inhalt der Pressemitteilung ist der Einsteller, Stefan Alisch (Tel.: 030-22436048), verantwortlich.


Keywords: Finanzcheck, Geldanlage, Geldanlagen, die beste Geldanlage

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