Frank Peinelt: Immobilienfinanzierung in Zeiten niedriger Zinsen - Geringe Annuität wird langfristig teurer.

Frank Peinelt meint: Trotz aller Freude über das eigene Zuhause, berücksichtigen Sie bitte, dass bei einem geringen Zinssatz und einer geringen Tilgung (zusammen Annuität) die gesamte Rückzahlung des Hausbaukredites viel länger dauert als bei einem höheren Zinssatz. Positiv bei einer höhere Annuität, diese führt mit der Zeit, auch zu einem höheren Tilgungsanteil und verringert dadurch die gesamte Laufzeit des Hausbankdarlehens. Lange Laufzeiten bedeuten jedoch nicht nur eine lange Rückzahlungsverpflichtung an die Bank, sondern auch eine Unsicherheit, ob ihr Einkommen in 20 bis 30 Jahren noch ausreicht um den Kredit bedienen zu können. Vom Risiko der Zinserhöhung, bei einer längeren Laufzeit, einmal ganz abgesehen.

Expertentipp: Frank Peinelt - Geiz ist geil, aber nicht bei der eigenen Kreditrate. Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau und vereinbaren Sie eine höhere Tilgung, um eine Annuität von mindestens 6 % zu erreichen. Zum Vergleich: bei einer Annuität von 4 % beträgt die gesamte Laufzeit eines Hausbaukredites ca. 34 Jahre. Bei einer Annuität von 6 % beträgt die Laufzeit bei dem gleichen Kreditbetrag ca. 20 Jahre. Sie sparen nicht nur Zeit, sondern auch Geld bei einer späteren Zinserhöhung und haben durch die kürzere Laufzeit eine höhere Sicherheit vor unvorhersehbaren Veränderungen in der fernen Zukunft. Wer Respekt vor einer höheren monatlichen Rate hat, diese ist im jeden Fall zwingend an die Bank zu leisten, sollte alternativ das jährliche Recht zur Sondertilgung mit der Bank vereinbaren. Das bedeutet zwar einen kleinen Zinsaufschlag, dafür gibt es aber keine Vorfälligkeitsentschädigung im Fall der Sondertilgung. Sie sind flexibel und haben die Dauer Ihrer Laufzeit selbst in der Hand.

Also wenn möglich, eine höhere Tilgung vereinbaren und zusätzlich das Recht zur Sondertilgung ohne zusätzliche Kosten in den Kreditvertrag mit aufnehmen lassen.

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Herausgeber: Frank Peinelt

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