Clevere Anschlussfinanzierung

Gerade bei Anschlussfinanzierungen lohnt der Blick auf die bisherige Monatsrate und viel wichtiger: der genaue Blick auf den Tilgungsanteil. Dass sich dieser im Laufe der Zeit erhöht wissen nicht viele, so Robert Tzschöckel, Inhaber von "zinsBewusst", einer unabhängigen Baufinanzierungsberatung aus München/ Rosenheim. Es wird daher auch immer von einer „anfänglichen Tilgung“ gesprochen. Daher ist bei einer geplanten Anschlussfinanzierung darauf zu achten, dass mindestens dieser „erhöhte Tilgungsanteil“ wieder vereinbart wird. Idealerweise liegt er sogar darüber, da sich durch die derzeit niedrigen Zinsen die kalkulatorische Gesamtlaufzeit des Darlehens sonst verlängert, so Robert Tzschöckel von zinsBewusst | Baufinanzierung München/ Rosenheim.

Überlegung:
Wer vor 10 Jahren seine Baufinanzierung abgeschlossen hat sollte sich damals schon über die Gesamtlaufzeit des Darlehens Gedanken gemacht haben. Diese sagt nämlich aus bis zu welchem Zeitpunkt, unabhängig von der Sollzinsbindung, das Darlehen komplett zurückgezahlt wird. Die Annahme für diese Berechnung ist jedoch ein gleichbleibender Zins und eine gleichbleibende Tilgung über eben diese Laufzeit. Nur selten kann die Sollzinsbindung jedoch über die gesamte Laufzeit gewählt werden und daher ist bei der Anschlussfinanzierung zu prüfen, wie sich meine ursprünglich geplante Laufzeit mit der neuen Anschlussfinanzierung, beeinflusst durch Zins und Tilgung, ändert.

Wie verändert sich der Tilgungsanteil innerhalb der Monatsrate nach 10 Jahren?
Beispiel: Das bisheriges Darlehen hat eine Darlehenssumme von 200.000 Euro, eine Tilgung i.H.v. 1,5% und einen 4%igen Zins.
Der Tilgungsanteil innerhalb der Monatsrate (=Annuität) betrug zu Beginn ca. 250 Euro. Kurz vor Ende der 10-jährgen Sollzinsbindung beträgt der Tilgungsanteil nun ca. 366 Euro. Das entspricht einer 2,2%igen Tilgung. Die kalkulatorische Gesamtlaufzeit in diesem Beispiel beträgt 32 Jahre und 8 Monate.

Welche „Gefahr“ entsteht jetzt mit niedrigen Zinsen?
Wird nun bei der Anschlussfinanzierung der erhöhte Tilgungsbetrag (im Beispiel 2,2%) angenommen, dann wird sich die Monatsrate auf ca. 503 Euro reduzieren. Damit verlängert sich die kalkulatorische Gesamtlaufzeit aufgrund der derzeit niedrigen Zinsen und der bisherige Plan zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei zu sein kann nicht eingehalten werden. zinsBewusst | Baufinanzierung München/ Rosenheim berät Sie unabhängig und deutschlandweit zu alles Fragen der Baufinanzierung. 

Detail-Informationen: Wie funktioniert ein Annuitätenarlehen?

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