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Packenius, Mademann + Partner GmbH |

Innovatives Fondskonzept vermeidet Kursrisiken am deutschen Rentenmarkt

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Gebrauchte Lebensversicherungen als renditestarke Alternative


15.07.2003: Als Alternative zu Investments in Aktien sind Anleihen und Rentenfonds wieder verstärkt in den Blickpunkt gerückt. Die Anleger akzeptieren dabei eine äußerst geringen Verzinsung ihres Kapitals, sollten aber beachten, dass auch bei festverzinslichen Wertpapieren das Zinsänderungsrisiko zu hohen Kursverlusten führen kann. Darauf weisen die Finanzexperten der unabhängigen Vermögensbetreuung Packenius, Mademann + Partner GmbH hin.

Einen kleinen Vorgeschmack bekamen Anleger, die Mitte Juni in langlaufende Anleihen investierten. Innerhalb von drei Wochen fielen 10-jährige Bundesanleihen, die zum damaligen Zeitpunkt bei 3,45% rentierten, um 4,2%. Heute rentiert die gleiche Bundesanleihe mit 4%. Dies bedeutet, dass die Renditeverschlechterung um 0,4% Kursverluste von über 4% generiert.
Auch bei 5-jährigen Anleihen sind Kursverluste programmiert. Hier fiel eine 5-jährige Bundesanleihe im gleichen Zeitraum um 2,5%.

Also auch schon bei geringen Renditeveränderungen ergeben sich bei länger laufenden Anleihen gravierende Kursverluste. Nicht auszudenken, wenn sich die Rendite in den nächsten Monaten um ein oder anderthalb Prozent erhöht.

Wer dieses Risiko ausschließen will, hat nach Ansicht der Vermögensbetreuer zwei Möglichkeiten. Entweder er kauft offene Immobilienfonds mit einer geringen Barliquidität, oder er investiert in innovative Fondskonzepte, wie z.B. den ersten offenen Fonds für gebrauchte Lebensversicherungen, den „Assecura Deutschland I“.

Seit einiger Zeit kann man auch in Deutschland, wie schon in anderen Ländern längst üblich, gebrauchte Lebensversicherungen am Markt kaufen / verkaufen. Dies machen sich institutionelle Investoren zu nutzte, die diese Versicherung weiter führen und dann am Ende die Ablaufleitungen kassieren. Da sich innerhalb der Lebensversicherung schon Überschußbeteiligungen angesammelt haben und die institutionellen Anleger nur Versicherungen ankaufen, die mindestens zwei Drittel der Laufzeit hinter sich haben, ist die Kalkulation auf die Ablaufleistung relativ einfach.

Die Renditen liegen deutlich über dem aktuellen Kapitalmarktzins. Den größten Vorteil sehen Packenius, Mademann + Partner aber in der geringen Schwankung des Fonds. Der „Assecura Deutschland I“ unterliegt im Gegensatz zu anderen Investments, wie festverzinslichen Papieren, bei einem steigenden Kapitalmarktzins keinen Kursschwankungen. Er selektiert Policen von reservestarken Versicherern und verspricht den Anlegen, zwei Drittel des Fondsvolumens in gebrauchte Lebensversicherungen zu investieren.

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