Wie hoch ist der Zins beim Best-Ager-Darlehen?

Das Best-Ager-Darlehen ist ein Darlehen speziell für Rentner und Menschen, die älter als 60 Jahre sind und eine selbst bewohnte Immobilie in Deutschland besitzen. Sie können die Immobilie mit bis zu 40% ihres Wertes belasten und erhalten dafür ein langfristiges Darlehen, das sie zu Lebzeiten nicht tilgen müssen.  

Was sind eigentlich "Best Ager"? Als "Best Ager" werden Menschen in der zweiten Lebenshälfte bezeichnet. Kunden dieses Alters haben es in der Regel schwer, bei ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut ein Immobiliendarlehen zu erhalten.

Die Best-Ager-Finanzierung ist ein Hypothekendarlehen. Mit diesem neuartigen Angebots können Darlehensnehmer das Darlehen für beliebige Zwecke verwenden. Da die Verwendung des Darlehens nicht nachgewiesen werden muss, nutzen viele Kunden das Best-Ager-Darlehen, um sich eine zusätzliche Reserve für den Lebensabend zu schaffen. Auch die Investition in eine neue Heizung, eine Solaranlage oder der altersgerechte Umbau der eigenen Immobilie werden häufig als Verwendungswunsch genannt

Blieben die Darlehenszinsen in 2021 weitgehend stabil, läutete der Jahreswechsel 2021/2022 eine Zinswende ein. Die Märkte sind aufgrund der aktuellen politischen Lage zur Zeit sehr nervös. Gerade mittel- und langfristige Darlehenskonditionen müssen künftige Entwicklungen, die aus heutige Perspektive kaum absehbar sind, mit einpreisen. Schließlich verlangen die Darlehenskunden bei einer langfristigen Zinsfestschreibung absolute Sicherheit. Dieses Sicherheitsversprechen spiegeln sich aktuell im Preis für das Geld, dem Darlehenszins, wieder.

Zinsentwicklung beim Rentnerdarlehen

Wie hoch sind die Zinsen der Best-Ager-Finanzierung?

Voraussichtlich werden die Notenbanken langfristig die Zinsen wieder verteuern. Dies wirkt sich auch direkt auf die Zinsen der Best-Ager-Finanzierung aus. Die anhaltende Inflation, Unsicherheiten am Markt durch den Konflikt in der Ukraine und Maßnahmen der Coronabekämpfung in China und andere geopolitische Faktoren wirken auf das Zinsniveau für Baufinanzierungen und damit auch auf die Zinsentwicklung beim Best-Ager-Darlehen. 

Jens Schmidt (53), Deutschlands Experte Nummer 1 für das Best-Ager-Darlehen, preist für seine Kunden eine 25-jährige Zinsfestschreibung ein. Diese Vereinbarung stellt sicher, dass die Kunden zu Lebzeiten nicht mehr über eine Zinserhöhung verhandeln müssen - und umgekehrt ebenso, auch der Darlehensgeber muss nicht auf seine Kunden zugehen, um mit ihnen über gestiegene Zinsen zu diskutieren.

"Kunden, die knapp über 60 Jahre alt sind, empfehlen wir sogar, die Zinsen für 30 Jahre festzuschreiben. Das kostet nur minimal mehr und bietet gerade zum Lebensabend mehr Sicherheit" berichtet Schmidt aus seinem Beratungsalltag.

Diese Zinsen gelten beim Best-Ager-Darlehen

Günstiges Immobiliendarlehen ohne Tilgung

Die Zinsen beim Best-Ager-Darlehen sind gestaffelt. Die Mindestdarlehenssumme beträgt 30.000 EUR. Darlehen unter 75.000 EUR sind mit dem höchsten Zinssatz versehen. Die nächst günstigere Zinsstufe trifft auf Darlehen zwischen 75.000 EUR und 150.000 EUR zu. Den derzeit günstigsten Darlehenszins erhalten Sie für ein Best-Ager-Darlehen zwischen 150.000 EUR und 400.000 EUR. 

Für Best-Ager-Finanzierungen mit einer Darlehenssumme über 400.000 EUR werden Tageskonditionen festgelegt.  

Der Zinssatz für Ihr Best-Ager-Darlehen richtet sich nach der Höhe des gewährten Darlehens, der Lage Ihrer Immobilie und dem Sanierungsstand der wichtigsten Gewerke. Selbstverständlich spielt auch die Wohnfläche und Grundstücksfläche und die Bauweise eine entscheidende Rolle. Die für Sie gültige Kondition ermitteln wir in einem kostenlosen und unverbindlichen telefonischen Erstberatungsgespräch unter Tel. 0421-83673100. Im Anschluss erhalten Sie Ihr persönliches Darlehensangebot in schriftlicher Form und können frei entscheiden.

Die Höhe der Zinsen ist ein wichtiger Faktor, um zu beurteilen, ob eine Finanzierungsart passt. Auf der anderen Seite sollten aber auch die weiteren Darlehensbedingungen mit ins Kalkül gezogen werden.

Rentner und Menschen ab 60 profitieren beim Best-Ager-Darlehen von folgenden wichtigen Vorteilen:

• Bis zu 40 % Ihres Immobilienwertes sind als Darlehen möglich.
• Als Best-Ager-Kunde profitieren von niedrigen Zinsen, die langfristig festgeschrieben sind.
• Das Best-Ager-Darlehen muss zu Lebzeiten von Ihnen nicht zurückgezahlt werden.
• Sie bleiben allein Eigentümer Ihrer Immobilie.
• Außer der günstigen Zinsrate entstehen keine weiteren Kosten (es fallen lediglich einmalige Kosten für Notar und Grundbuch zur Eintragung einer Grundschuld an).

Im Gesamtpaket sollte der Zinssatz nicht das alleinige Kriterium zur Beurteilung sein. Damit Sie direkt startbereit sind und ein Best-Ager-Darlehen in Anspruch nehmen können, ist es nötig, dass Sie gewissen Unterlagen für die Kreditbeurteilung bereit halten. 

Das brauchen Sie, um ein Best-Ager-Darlehen zu erhalten

Checkliste - diese Unterlagen sind gefragt:

Um ein Best-Ager-Darlehen zu erhalten, müssen Sie einige einfache Voraussetzungen erfüllen. Das neue Best-Ager-Darlehen können Sie hier beantragen, wenn

• Sie mindestens 60 Jahre alt sind (bei Verheirateten muss mindestens ein Ehepartner über 60 Jahre alt sein)
• Sie eine selbst bewohnte Immobilie besitzen
• Ihr Renten- oder Pensionseingang mindestens 1.000 EUR brutto beträgt (bei Verheirateten je Ehepartner mindestens 700 EUR brutto).

Eine sehr geringe Rente des einen Ehepartners kann durch eine entsprechend höhere Rente des anderen Ehepartners ausgeglichen werden. Ideal ist es, wenn Ihre Immobilie unbelastet ist. Falls Sie aktuell noch ein Darlehen abzahlen, das im Grundbuch besichert ist, können wir dieses bei Ihrer Bank ablösen. Voraussetzung dafür ist, dass Ihr Fremddarlehen aktuell höchstens 10% Ihres Immobilienwertes ausmacht und Ihre Bank mit einer zeitnahen Ablösung einverstanden ist.

Bitte senden Sie uns folgende Unterlagen ein (gerne auch digital per E-Mail, ansonsten einfach in Papierform per Post):

1. Kopie oder WhatsApp-Foto vom gültigen Personalausweis Vor- und Rückseite, alternativ notfalls Reisepass (bitte von allen Darlehensnehmern)
2. Grundbuchauszug (darf älter sein – bitte nicht extra neu beantragen)
3. Flurkarte / Katasterkarte (darf älter sein – bitte nicht extra neu beantragen)
4. Schnittzeichnungen: Grundrisse Ihrer Wohneinheit (alle Etagen) und Immobilie
5. Wohnflächenberechnung (Auflistung der m²-Flächen aller Wohnräume)
6. Ihre neuesten Rentenbescheide aller Renten bzw. Pensionen (bei Anstellungsverhältnissen Ihre neueste Lohnabrechnung und die vom letzten Dezember)
7. Löschungsbewilligungen ggfs. noch im Grundbuch eingetragener Grundschulden (diese Löschungsbewilligungen erhalten Sie bei Ihren ehemaligen kreditgebenden Banken. ACHTUNG: Viele Kreditinstitute benötigen dafür 2 bis 6 Wochen! Fordern Sie diese bitte dringend an, um Zeit zu sparen.
8. Fotos Ihrer Immobilie außen und innen (von außen: alle Seiten Ihrer Immobilie, von innen: bitte alle Räume einschließlich Bädern, fotografiert in Richtung Außenfenster)
9. Ihre IBAN-Girokontonummer zum Einzug der monatlichen Darlehensraten
10. NUR falls Sie eine Einkommensteuererklärung abgeben: Kopie des letzten Einkommensteuerbescheids
11. NUR falls aktuell Konsumentenkredite oder Leasingverträge bestehen: Kopie jedes Darlehensvertrags (nur die ersten Seiten mit Kreditsumme, Anzahl und Höhe der Kreditraten) sowie neuester Jahreskontoauszug
12. NUR bei Wohnungseigentum / Teileigentum: Die Teilungserklärung sowie ggfs. Kopien weiterer betroffener Grundbücher
13. NUR falls Sie Einnahmen aus selbständiger / freiberuflicher Tätigkeit erzielen: Neueste Bilanz bzw. Gewinn- und Verlustrechnung, aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung)
14. NUR falls Sie auch Einnahmen aus Vermietung / Verpachtung erzielen: Kopien aller Mietverträge (nur die ersten Seiten mit Kaltmiete, Dauer usw.)
15. NUR falls ein Grundbuchdarlehen durch den Best-Ager-Darlehensgeber abgelöst werden soll: Kopie des Darlehensvertrages und letzter Jahreskontoauszug
16. NUR bei Erbbaurecht: Kopie Ihres Erbbaurechtsvertrages nebst allen Nachträgen sowie ein Nachweis des zu zahlenden Erbbauzinses (Kopie der Überweisung auf Ihrem Kontoauszug) 

Bitte senden Sie Ihre Unterlagen an: 

Allianz Hauptvertretung
Jens Schmidt
Alfred-Faust-Str. 17c
28277 Bremen

• oder einfach eingescannt per E-Mail: Jens.Schmidt @ Allianz.de   
• Fotos gerne per E-Mail oder über WhatsApp: 0171 – 919 65 62

Nicht beleihbar sind sogenannte Einzellagen (wenn Ihr nächster Nachbar weit entfernt liegt) und Eigentumswohnungen in Zweifamilienhäusern. 

Interessenten können jederzeit kostenlos ein Gratis Infopaket per Post erhalten. Einfach anrufen: Tel. 0421-83673100

Weitere Informationen: www.darlehen-im-alter.de

• Über Allianz Bremen - Hauptvertretung Jens Schmidt
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