Ein Darlehen, das Sie zu Lebzeiten nicht zurückzahlen

Ich freue mich dann immer, wenn ich mich in dieser Gesprächssituation zufrieden aufrichte und antworte: "Dass Sie dieses Darlehensangebot kritisch prüfen, ist völlig in Ordnung. Das würde ich an Ihrer Stelle genauso tun. Schließlich geht es hier um einen 6-stelligen Darlehensbetrag. Einige meiner Kunden haben den Kreditvertrag vor der Unterschrift ihrem Anwalt oder Notar gezeigt. Von zwei Kundenehepaaren weiß ich, dass sie damit zu ihrer lokalen Verbraucherzentrale gegangen sind, um den Vertrag prüfen zu lassen. Sie alle sind nach kurzer Zeit zurück gekommen mit der Empfehlung, dass der Vertrag seriös ist, keine Fallen oder Benachteiligungen enthält und dass sie ihn ruhig unterschreiben können." 

Von vielen meiner Kunden, die ihre BestAger Finanzierung bei mir beantragt haben, habe ich ähnlich klingende Lebensberichte wie den folgenden gehört: "Herr Schmidt, wir haben immer viel gearbeitet, wir haben das Geld in unser Haus investiert, haben unsere Kinder finanziell unterstützt und geholfen, wo wir konnten. Aber auch bei uns lief im Leben nicht immer alles glatt. Und jetzt, als Renter, sehen wir, wie teuer das Leben geworden ist. Unsere finanziellen Reserve sind nicht mehr so groß, aber wir möchte unsere Immobilie nicht verkaufen." 

Kommt Ihnen das bekannt vor? Ist Ihre Erfahrung ähnlich, wenn Sie diese Geschichte lesen? Dann freue ich mich mit Ihnen, dass es das BestAger Darlehen gibt und dass diese Finanzierungsform für Sie die passende sein kann.

Ist das BestAger Darlehen seriös?

Ihr Darlehenspartner und Kreditgeber für das BestAger Darlehen ist die Allianz, Europas größter Versicherungskonzern. Die Allianz vergibt seit 99 Jahren Hypothekendarlehen - und das zu ausgezeichneten Zinskonditionen. Ich gebe zu, das wissen nur Wenige.

Das BestAger Darlehen wurde Anfang 2020 als Testfeld befristet eingeführt, um damit eine besondere Zielgruppe anzusprechen. So können nur Menschen, die 60 Jahre oder älter sind, das Allianz BestAger Darlehen in Anspruch nehmen. Bei Verheirateten genügt es bereits, wenn mindestens ein Ehepartner die 60 erreicht hat. Im Gegensatz zu Banken, die hier oft kein Kreditgeschäft mit älteren Darlehensnehmern eingehen, vergibt die Allianz Darlehen auch für ältere Menschen. Inzwischen steht fest, dass wir Ihnen die BestAger Finanzierung in Zukunft dauerhaft anbieten können.

Beim BestAger Darlehen kommen mehrere Vorteile zusammen, die dieses Darlehen für ältere Menschen so attraktiv machen. Diese Vorteile möchte ich Ihnen ans Herz legen. Diese Vorteile lassen sich kurz und prägnant zusammenfassen:

• Attraktive Zinskonditionen dank niedriger Zinsen
• Zinssicherheit durch langfristige Zinsfestschreibung
• Auf Wunsch tilgungsfreie Monatsraten
• Entschädigungsfreie Rückzahlung bei Tod eines Darlehensnehmers
• Sie bleiben Alleineigentümer Ihrer Immobilie
• Für Sie ab 60 - ohne maximale Altersbeschränkung
• keine Gesundheitsprüfung

Zwei Punkte in dieser Aufzählung stechen besonders hervor, wie ich finde. Ich fange mit dem zweiten an: Sie bleiben alleiniger Eigentümer Ihrer Immobilie.

Vielleicht haben Sie sich auch schon mit anderen Finanzierungsmodellen befasst, die älteren Menschen angeboten werden. Da gibt es zum einen das Teilverkaufsmodell. Sie übertragen einem Anbieter die Hälfte des Eigentums an Ihrer Immobilie und erhalten dafür eine Summe X. Im Gegenzug zahlen Sie monatlich eine Art "Nutzungsgebühr" für den übertragenen Eigentumsanteil (neben weiteren Kosten, auf die ich hier nicht weiter eingehe). Oder Sie überlegen die Verrentung durch Verkauf der Immobilie. Den meisten anderen Finanzierungsmodellen ist eines gemein: Sie sind künftig nicht mehr alleiniger Eigentümer Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung.

Mit einem BestAger Darlehen bleiben Sie Alleineigentümer - ohne Wenn und Aber! Als Sicherheit für das an Sie ausgezahlte Darlehen dient lediglich die Eintragung einer erstrangigen Grundschuld ins Grundbuch Ihrer Immobilie. Das ist alles. Sie kennen diesen Vorgang vielleicht noch aus der Zeit, als Sie die Immobilie damals gekauft haben. Die wenigsten Menschen konnten ihre Immobilie nicht bar bezahlen. Meistens wurde die Finanzierung bei einer Bank, Sparkasse oder Bausparkasse durch eine Hypothek besichert. Auch beim BestAger Darlehen dient die Grundschuld als Darlehenssicherheit.

Auf Wunsch tilgungsfreie Monatsraten

Der nächste Vorteil, der das BestAger Darlehen für meine bisherigen Kunden so attraktiv macht, ist die Möglichkeit, die monatliche Darlehensrate tilgungsfrei darzustellen. Das hört sich für Sie ein merkwürdig an? Nun, eine Besonderheit des BestAger Darlehens besteht darin, dass Sie das Darlehen zu Lebzeiten nicht zwingend zurückzahlen müssen.

Ich zeige Ihnen hier einen Ausschnitt aus dem Originaltext, der so im BestAger-Darlehensvertrag aktuell verwendet wird (Stand 11/2021 - während Sie diesen Text lesen, kann der Produktgeber die Formulierung zwischenzeitlich angepasst oder geändert haben, es gilt selbstverständlich als Vertragsgrundlage nur der Darlehensvertrag, den Sie persönlich eingehen).

BestAger Darlehensvertrag Ausschnitt: Die beantragte Baufinanzierung wird ... zu Lebzeiten voraussichtlich nicht zurückgezahlt. - Tel. 0421-83673100 

Dies ist ein echter Knüller! Sie müssen das BestAger Darlehen zu Ihren Lebzeiten nicht zurück bezahlen. Entweder Sie wählen eine sehr niedrige Tilgung, oder Sie verzichten komplett auf die Tilgung (das tun 99% meiner Kunden) und zahlen mit Ihrer monatlichen Darlehensrate nur die günstigen Zinsen.

Noch einmal zum besseren Verständnis: Das Darlehen wird nach Ihrem Ableben durch den Verkauf Ihrer Immobilie getilgt. Damit erhält die Allianz ihr Geld zurück, der übrig bleibende Rest wird an Ihre Erben ausgekehrt. Wie praktisch! Sie machen Ihr "Betongold" zu Geld, bleiben alleiniger Eigentümer und müssen sich selbst um die Rückzahlung des Geldes nicht kümmern.

Neben den zahlreichen anderen Vorteilen (einige habe ich oben erwähnt) sind diese beiden Punkte wirklich hervorzuheben. Sie wissen vermutlich, dass Kreditinstitute und auch Lebensversicherungen ihr Geld nicht leichtfertig verleihen. Überall werden die Umstände und Voraussetzungen genau geprüft. Das gilt auch und besonders für das BestAger Darlehen. Es kann möglich sein, dass diese Finanzierungsform für Sie nicht geeignet ist.

Natürlich gibt es einige wesentliche Voraussetzungen, die Sie als Darlehensnehmer erfüllen müssen, wenn Sie Ihr BestAger Darlehen beantragen möchten. Ihr Alter ist die erste Einstiegshürde. Wie oben bereits beschrieben: Sie müssen 60 Jahre oder älter sein. Bei Ehepaaren muss dies mindestens auf einen Ehepartner zutreffen.

Der nächste Punkt betrifft Ihre Immobilie. Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung muss selbst genutzt sein. Demnach kommen Vermietobjekte, Mehrfamilienhäuser und Anlageobjekte nicht als Darlehenssicherheit in Frage. Auch Kombinationen aus Gewerbefläche und Wohneigentum sind für das BestAger Darlehen nicht geeignet. Besitzen Sie in Ihrem Objekt eine Einliegerwohnung und nutzen Sie selbst für sich den größeren Teil der Gesamtfläche, ist eine Beleihung für die von Ihnen selbst bewohnte Fläche grundsätzlich möglich.

Am besten ist es, wenn Ihre Immobilie unbelastet ist. Aufgrund der Vielzahl der von mir eingereichten BestAger Darlehen konnte ich während der Testphase des Darlehensproduktes Einfluss auf die Produktgestaltung nehmen. Seit Sommer 2021 ist es möglich, dass Ihr Objekt noch mit bis zu 10% des von uns festgestellten Immobilienwertes belastet sein darf. Angenommen, wir ermitteln für Ihre Immobilie einen Wert von 300.000 EUR. Dann dürfte ein noch laufendes Hypothekendarlehen, dass Sie bei Ihrer Hausbank aufgenommen haben, noch maximal 30.000 EUR betragen, einschließlich einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung, die Ihre Bank gegebenenfalls vereinnahmen möchte.

Wichtig ist hier, dass Ihre jetzige Bank einverstanden ist, Sie kurzfristig aus dem laufenden Darlehen zu entlassen, indem der Kredit direkt durch die Allianz abgelöst wird. Nicht alle Banken sind dazu bereit, und laut den meisten Kreditverträgen müssen sie das auch nicht tun. Sollten Sie also bei Ihrer Bank noch ein Hypothekendarlehen laufen haben, klären Sie bitte vor Beantragung Ihres BestAger Darlehens ob, ob Sie aus der laufenden Finanzierung kurzfristig aussteigen können.

Mindestalter, Selbstnutzung, Belastung - habe ich etwas vergessen?

Ach ja! Natürlich müssen Sie sich die Darlehensrate des BestAger Darlehens auch leisten können. Deshalb ist eine Forderung des Kreditgebers, dass Alleinstehende mindestens 1.000 EUR, Verheiratete jeweils mindestens 700 EUR an nachhaltigen Renten- oder Pensionsbezügen nachweisen müssen. In der Praxis stellen sich die Gewichtsverteilungen hier oft etwas anders dar. Da die Rollenverteilung in den 70-er, 80-er und 90-er Jahren des letzten Jahrhunderts oft klassisch war (der Mann hat das Geld verdient, die Frau hat sich überwiegend ums Heim und die Erziehung der Kinder verdient gemacht), spiegelt sich diese Verteilung auch bei der Rentenberechnung wieder. Es ist gar nicht so selten, dass im BestAger Darlehensantrag der Ehemann über 1.500 EUR an Rente einstreicht, während die Ehefrau nur einen Rentenbetrag deutlich unter 700 EUR vorweisen kann.

Trösten Sie sich, in diesem Fall sind Sie in guter Gesellschaft. Bitte melden Sie sich trotzdem. In den meisten Fällen konnten wir diese Situation gegenüber dem Darlehensgeber plausibel darstellen und eine Darlehensbewilligung erreichen.

Abschließend muss selbstverständlich Ihre Bonität positiv und der Kapitaldienst gewährleistet sein. So simpel wie es klingt, ist es auch: Sie müssen sich die Darlehensrate des BestAger Darlehens dauerhaft leisten können. 

Nach all diesen Informationen freue ich mich jetzt auf Ihre Anfrage. Ich hoffe, Sie können einschätzen, ob das BestAger Darlehen für Sie die perfekt Lösung ist. Für viele meiner bisherigen Kunden ist dieses Finanzierungsangebot ein Segen. Es vereint viele Vorteile, Sie können es jetzt bequem von zu Hause aus beantragen und genießen unseren hervorragenden Kundenservice.

Ihre Anfrage für das BestAger Darlehen aus ganz Deutschland:

Tel. 0421-83673100, Jens Schmidt, Kredit-Experte der Allianz

Darlehen im Alter Informationen

E-Mail: Jens.Schmidt@allianz.de